~~新加拿大移民如何在“钱”上做好规划~~

很多人志气凌云来到加拿大后，都会产生一定的心理落差，这是能够了解的，毕竟关于未知的国度，理想是饱满的，理想又是骨感的。比方工作不好找，赚钱不容易;税高物价也高，钱不够花;孩子放学早，课后班花钱也不少;政府福利远没有想象的那么多……

产生落差的缘由很多，但大局部非土豪移民的落差，都跟一个字有关：“钱”!善普移民小编接下来就给大家说说新加拿大移民应该如何在“钱”上做好规划。

首先我们说说出行的工具，车子

加拿大的汽车，特别是豪车，比国内廉价很多，还能够lease，这让很多新移民都难以把持。以至有些人会觉得，本人花钱移民过来，假如不以“低价”享用豪车，那就亏大了!但其实这就是个“温顺的圈套”!

Lease车固然有它的优势，比方前期不需求占用太多资金，比方在购置还车保险后，不用担忧事故会招致二手车不好卖等。

但lease车的弊端也十分突出，比方：

(1)能lease的根本都是新车，而新车在前几年是贬值最多的。

(2)由于低首付(以至0首付)的诱惑，很容易招致选择的车型，超出本人的担负才能，透支将来。

在这里，普善移民小编提示大家但在做决议之前，一定要算分明本人将来的现金流，“0首付”不等于“免费”!

再来说说我们“刚需”的房子

很多新移民在来加拿大之前，都听说：加拿大家家都住独栋别墅(Single-detached House，独立屋)房贷利息很低，贷款买房十分划算。的确多伦多的房价比北京、上海廉价很多，除了本人享用之外，还是一笔不错的投资。但事实真的如此吗?我们理解到多伦多的实践寓居情况。

依据加拿大统计局2016年的数据，加拿大具有本人住房的家庭只占67.8%，而多伦多的比例略低，为66.5%，也就是说1/3的家庭只能租房住。

而在多伦多这些家庭具有的住宅中，只要39.6%才是独立屋。

66.5%*39.6%=26.3%

也就是说多伦多只要1/4的家庭具有独立屋，跟传说中的状况差距有点大!

多伦多的房贷压力

很多人都听说过B-20贷款压力测试(B-20 Mortgage Stress Test)，粗略来说，就是以目前的利率程度，允许贷款的上限大约是家庭年收入的5倍。为什么要做这样的压力测试呢?是由于如各种款过多，家庭将很难担负月供。这项政策看似是对房地产市场的打压，但实践上是在维护每个普通的家庭。

倘若一个家庭，年收入10万，其中先生和太太各5万，每月税后收入合计6,400。假如他们买一套80万的Townhouse，其中贷款50万(家庭年收入的5倍)，还款周期25年，利率3%，则月供为2,371，加上每月100的房屋保险，330的地税(按4000/年预算)，300的水电气网，这样每个月在房子上的固定支出就是3,100。

假定夫妻的车都是全款购置的，则车险每月300，油费+停车费+维修颐养每月500，两辆车的月破费合计为800。

6400-3100-800=2500。

这样全家的吃饭、购物、出游，以及孩子的课外班等等全加起来，就只剩下2500了，想支撑下来已实属不易，更别想再攒钱养老或者供孩子上大学了!

(在以上例子中，车是全款买的，假如是lease或者finance的，那么每个月可能还要增加大几百以至一两千的支出，这样恐怕连吃饭的钱都不够了。)

因而，5倍家庭收入的贷款额，根本上就是普通家庭可以接受的极限，一旦超越了这个极限，家庭财政就很容易出问题了。

但针对新移民，在房贷上却有更宽松的政策，就是在登陆的前5年，能够在没有本地收入支持的状况下，贷款最多150万，只需首付比例不低于35%。固然各家银行在实践执行时会有一些不同，但总的来说，新移民贷款还是相对容易的多。

因而，很多新移民都想趁着前5年的贷款政策，一定要买个大房子，担忧之后只靠本地收入，无法贷到这么多钱，就再也买不起大房子了。

其实这种想法是十分风险的，看看上面的例子就晓得了，由于你贷的起，却一定还的起!

不过综合看来，房子是增值品，车子是耗费品，要怎样选择，还是看家庭的状况做决议，善普移民全球诚信移民效劳领军品牌等待您的咨询。